Mutuelles et compagnies d’assurance proposent souvent deux types de contrats liés à la protection sociale : le contrat de prévoyance et la mutuelle santé. Mais quelle est la différence ? Quel contrat choisir ? Et d’ailleurs, faut-il vraiment faire un choix ?
Qu’est-ce qu’une mutuelle santé ?
Le contrat de mutuelle santé
Une hospitalisation, la pose d’une prothèse dentaire, l’achat d’une paire de lunettes, ou tout simplement une visite chez votre médecin : tous ces frais de santé peuvent vite atteindre des sommes importantes et impacter votre budget. En effet, même si l’Assurance maladie rembourse une partie de ces dépenses, le reste à charge reste élevé. C’est alors qu’intervient la mutuelle santé ! Aussi appelée assurance santé ou complémentaire santé, elle prend le relais en tant que protection sociale complémentaire. Une mutuelle couvre donc les dépenses de santé de ses assurés en complément de leur régime obligatoire. Dans le secteur privé, une entreprise est dans l’obligation de proposer un contrat de mutuelle santé collectif à ses salariés. Pour vous, professionnels de santé (en libéral ou fonctionnaires hospitaliers), il s’agit le plus souvent d’un contrat souscrit à titre individuel.
Les garanties couvertes par une mutuelle santé
La plupart des contrats de complémentaire santé couvrent leurs adhérents assurés sur un socle de garanties :
- hospitalisation (chirurgie, médecine, obstétrique, psychiatrie, etc.) ;
- soins courants (consultation, acte de chirurgie, radiologie, pharmacie, etc.) ;
- soins dentaires (contrôle, prothèse dentaire, orthodontie, etc.) ;
- soins d’optique (équipement verres, lentilles, chirurgie, etc.) ;
- médecines douces et alternatives (ostéopathe, étiopathe, kinésithérapeute, etc.).
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Qu’est-ce qu’un contrat de prévoyance ?
Le contrat de prévoyance
Protection sociale à part entière, ce contrat diffère du contrat de mutuelle santé, car il ne couvre pas les mêmes garanties. Le contrat de prévoyance protège l’assuré contre les aléas de la vie. Il assure notamment une protection financière en cas d’accident ou de maladie. La prévoyance garantit alors un complément de revenu en cas d’arrêt de travail ou d’invalidité. Vous pouvez également souscrire des garanties spécifiques comme en cas de décès. L’assuré prévoit alors le versement d’un capital à ses proches.
Les garanties couvertes par un contrat de prévoyance
Un contrat de prévoyance couvre les pertes de revenus liées à une maladie ou à un accident :
- arrêt de travail ;
- incapacité permanente ou non ;
- invalidité partielle ou totale ;
- dépendance ;
- décès de l’assuré.
Comme pour les mutuelles santé, les niveaux de garanties peuvent varier selon les assureurs et selon les besoins de l’assuré.
Prévoyance et mutuelle santé : faut-il vraiment faire un choix ?
Non obligatoires, mais nécessaires
Résumons :
- La mutuelle santé couvre tout ou partie de vos frais de santé non remboursés par la Sécurité sociale.
- La prévoyance vous assure une source de revenus en cas de maladie ou d’accident.
Alors, prévoyance ou mutuelle santé ? Partez du principe que les deux options sont non obligatoires, mais nécessaires…
Une double protection pour soi et pour sa famille
Même si la mutuelle santé vous semble la plus utile dans l’immédiat, n’oubliez pas que les accidents n’arrivent pas qu’aux autres ! Une prévoyance peut, dès demain, vous assurez le maintien de votre niveau de vie en cas d’arrêt de travail.
Sans compter que des organismes comme la Mutuelle des hôpitaux proposent des garanties supplémentaires dans certains contrats, que ce soit en assurance santé ou en prévoyance. Vous pouvez bénéficier ainsi de prestations d’assistance pour vous aider au quotidien.
Faire face à l’imprévu
Mutuelle et prévoyance vous protègent face à des dépenses que vous ne pouvez pas toujours anticiper. Une bonne couverture sociale vous permettra de couvrir les imprévus et de maintenir votre niveau de vie.
- Une hospitalisation en urgence ? Votre mutuelle santé intervient.
- Un arrêt maladie de longue durée ? Votre prévoyance vous assure un maintien de salaire.
Des contrats et des garanties personnalisés
Que ce soit pour choisir une assurance santé ou un contrat de prévoyance, vous devez dans un premier temps définir vos propres besoins. Les contrats de protection sociale doivent s’adapter à votre vie, et pas l’inverse !
Tenez compte de votre situation personnelle, patrimoniale et professionnelle. Définissez un budget mensuel à allouer à votre couverture sociale. Si vous êtes en couple ou si vous avez des enfants, prenez également en compte leurs besoins : assurance santé et prévoyance peuvent couvrir vos ayants droit. En réfléchissant à ces différentes questions, vous pourrez déterminer les garanties les plus adaptées.
Professionnels de santé, fonctionnaires hospitaliers ou professions libérales, la Mutuelle des hôpitaux propose des contrats de prévoyance et de complémentaire santé spécifiques à vos métiers !
